Зачем и кому нужна процедура банкротства?

Кредитный бум 2000-х, когда деньги выдавали практически каждому, и кризис 2009 года повлек появление большого количества неплательщиков. Большие размеры процентов и не возможность вовремя оплатить ссуду привели к просрочкам и штрафам. Как итог, даже «добросовестные» заемщики, потеряв работу или ввиду других форс-мажоров, стали почти преступниками. Банки продавали долги коллекторам или передавали дела в суд, что влекло за собой множество проблем и испорченную репутацию человека.

В 2015 году государство нашло выход из этой ситуации. Физическим лицам была предложена процедура банкротства, по аналогии с юридическими лицами. Банкротство физических лиц призвано облегчить жить заемщикам, которые ввиду сложившихся обстоятельств не могут погашать возложенные на них финансовые обязательства. Процедура предусматривается списание долга или его реструктуризацию.

Принципы признания физического лица несостоятельным:

• общий срок просрочки превышает 90 дней;
• совокупная стоимость долгов свыше 500 тыс. руб;
• несостоятельность физического лица признается только в судебном порядке на основании поданного иска и сопутствующей документации, подать иск может любая сторона;
• банкротом может признаться даже лицо с постоянным местом работы, для этого долговая нагрузка должна в несколько раз превышать его доходы;
• долги заемщику суд может списать только в случае отсутствия доходов и имущества, в противном случае предлагается реструктуризация с наиболее комфортным графиком платежей;
• процедура банкротства занимает от полугода, на этот период должнику запрещено покидать территорию страны, открывать собственное дело;
• за каждым заемщиком устанавливается управляющий – лицо, занимающееся контролем выплат реструктурированного долга и реализацией имущества.

Как оформить банкротство самостоятельно?

Банкротство физического лица, несмотря на свою выгоду для заемщика — процедура достаточно запутанная. Судебные органы имеют недостаточно практики в подобных вопросах. К тому же большинство физических лиц просто не знают о законном списании их долгов или бояться повязнуть в бюрократической системе по сбору документов. Физическое лицо может самостоятельно запустить процесс банкротства, либо обратиться к посредникам. В реальности, заемщикам просто не по силам оплачивать услуги юридической компании.

Инструкция для признания физического лица несостоятельным:

• Проверка на соответствие условиям законодательства. Кроме вышеперечисленных требований, заемщик должен убедиться, что поданная им информация в банк является настоящей. Физическое лицо должно вовремя уведомлять кредитора о своих финансовых трудностях.
• Подготовка документов. Полный перечень документов указан в соответствующем законе. Заемщику необходимо собрать выписки со своих банковских счетов, договора о займе, справки о доходах, свидетельство о наличии имущества, данные о крупных тратах, материальном ущербе – всем, что улучшило его финансовое состояние.
• Подготовка судебного иска и уплата госпошлины. В иске необходимо подробно расписать о причинах, приведших к банкротству, указать данные кредиторов и описать свое имущество. Госпошлина за подачу иска составляет 300 рублей. После подачи документов в судебный орган, необходимо уведомить об этом кредиторов, разослав им копию искового заявления.
• Суд рассматривает дело и выносит свое решение: списание, частичное погашения или реструктуризация.
• Суд устанавливает финансового управляющего, который будет следить за ходом выполнения предписаний. Его услуги платные и оплачиваются физическим лицом, признанным банкротом.

Процедура реализации имущества

На первом этапе финансист производит анализ имущества и оценивает его стоимость. Затем он отправляет документ о проведенном аудите в судебный орган с указанием текущей стоимость реализуемого имущества и его начальной цене. На следующем этапе производится его реализация. Она может занять до полугода. Иные сроки устанавливаются в согласовании с судебными органами. В ходе реализации имущества, денежные средства передаются кредитору. Если их суммы недостаточно для погашения всей стоимости долга, то остальная часть списывается, так как физическое.

Процедура банкротства, несомненно, хороший способ избавиться от кредитной нагрузки. Стоит отметить, что судебные органы вправе отказать заещику в удовлетворении его иска. Обычно это происходит, если займ имел мошеннические цели или физическое лицо скрывает свои реальные доходы. Закон о банкротстве призван не только помощь заемщикам, но и обезопасить кредиторов, так как существует вероятность появления большого количества желающих списать свои ссуды не имея при этом законного основания.

Ссылка на файл «Образец заявления о банкротстве должника-физического лица: