Как получить кредит индивидуальному предпринимателю?


Как получить кредит индивидуальному предпринимателю

Что нужно сделать открывая ИП?

Банковская система часто находится в нестабильном положении, а кредитные средства индивидуальным предпринимателям нужны всегда. Несмотря на некоторые трудности, получить заемные средства ИП можно. Рассмотрим подробнее возможные способы оформления кредита. Индивидуальный предприниматель в РФ является и физическим, и юридическим лицом одновременно. Для получения банковских займов это выгодно: человек, который занимается предпринимательством, может оформить кредит и с физической, и с юридической позиции на выбор.

Кредиты для физических лиц

К сожалению, некоторые банки не заявляют, что их займы для физлиц не предназначены для ИП. Поэтому прежде чем оформлять кредит, обязательно нужно изучать все требования к потенциальным заемщикам.

Несколько житейских советов

Рассмотрим отдельные виды кредитов:

  • Ипотека. Банки предлагают лояльные условия как для ИП, так и для простых физлиц, работающих наемно. Разница заключается в необходимой документации: от физическим нужно предоставить справку о доходах, а юридическим — налоговую декларацию и оплатить налоги.
  • Автокредит. Оформление похожим образом, как и с ипотекой. Используется залог квартиры или автотранспорта.
  • Потребительские кредиты. В этом отношении все банки делятся на две группы: первые ограничивают такие займы для ИП, вторые не делают разграничений между гражданами и ИП или создают для вторых специальные программы.

Кредиты для юридических лиц

На данный момент количество банковских программ для поддержки среднего и малого бизнеса сильно сократилось, но кое-какие варианты имеются.

Овердрафт к расчетному счету. Этот способ подойдет тем, кто в давнем сотрудничестве с банком. В этом варианте ИП может полагаться на финансовую поддержку в 30-50% от месячного оборота.

«МСП банк» — банк поддержания малого бизнеса и активно сотрудничает с партнерами. У «МСП банка» имеются свои требования к бизнес-проектам, которые они финансируют – узнать о них во всех подробностях можно на сайте банка. Если деятельность предпринимателя соответствует этим требованиям, он может получить хорошую поддержку от данного банка.
Можно обратиться в областной фонд по поддержке малого бизнеса, который финансирует различные проекты, соответствующие определенным требованиям. Подходит не всем, но если проект ИП удовлетворяет требования фонда, попробовать стоит. Лизинговая компания поможет выгодно приобрести транспорт или спецоборудование.
Оформить заем юрлицу труднее и дольше, чем физическому: другие требования, документов нужно больше, заявка рассматривается около месяца. Но в то же время ИП выгоднее оформлять заем в качестве юридического лица:

Сумма кредита больше, если предоставляются документы о честных целях получаемых предпринимателем средств.
Ставка по займу ниже, потому что банк четче видит возможный риск: пакет документации для юрлица шире, чем для физического. У юридического лица формируется своя история по кредитам, что положительно повлияет на его дальнейшее обращение в банк. Если грамотно оформить всю документацию, пройти всю процедуру и платить вовремя, в следующий раз оформить займ можно выгоднее.

Оформление в Сбербанке

Сбербанк – один из самых удобных банков для ИП. Там можно оформить кредит без обеспечения и наемному работнику, и руководителю. Можно оформить кредит до 1,5 млн. рублей для любой цели до 5 лет. Ставка для новичков, которые ранее не сотрудничали с банком, составляет 13,9 -18,9% на период 3 месяца-2 года и 14,9-19,9% на период 3-5 лет.

Для оформления заема надо предоставить документ о регистрировании ИП в оригинале или копию, заверенную у нотариуса, и оригинал бухгалтерского отчета за последнее время. Также могут понадобиться документы о доходах от арендуемого имущества и отчеты об остальных доходах в соответствии с гражданским договором. Все они должны отражаться в декларациях и быть оплаченными.

Программы для ИП и владельцев бизнеса

Кредит от Альфа-банк «Партнер». Банк обещает рассматривать заявки в течение получаса и при утвердительном ответе предоставлять кредит на сумму до 6 млн. без залогов и поручителей на 13, 24, 36 месяцев. Ставка будет определяться в индивидуальном порядке для каждого случая и начинаться с 12,5% годовых. Чтобы снизить ее, нужно выбрать расчетно-кассовое банковское обслуживание и заплатить за год, также необходима положительная репутация по кредитам в «Альфа-банке».

Быстрый кредит от «ВТБ24» под названием «Коммерсант». Банк предлагает кредит до 4 млн. до 3 лет со ставкой от 14% — ее размер будет зависеть от залога. Чтобы оформить заем, нужно предоставить документ о регистрировании ИП, оригинал или копию бухгалтерского отчета и копии договоров.

Предлагаем ознакомиться с нашим рейтингом банков, которые выдают кредиты.

Лучшие предложения

Несколько разных планов бизнес идей с расчётами. Надеемся, что они Вам пригодятся.

Только самые полезные советы