Простыми словами — что такое эквайринг


изображение Простыми словами - что такое эквайринг

Эквайринг: современный инструмент потребителей

Вспомним фильм «Любовь и голуби». Прекрасная картина. Обычному работяге выдают путевку на юг, и сборы идут полным ходом. Интересная деталь: жена героя прячет деньги в подшитом к нижнему белью кармашке – а то украдут.

Пару десятков лет назад это было нормой, но благодаря появлению пластиковых карт проблема сохранности наличных денег отпала. Все меньше людей носят с собой наличность, все больше оплачивают покупки исключительно картой.

Виной всему – появление в банковской сфере системы эквайринга.

Что такое эквайринг?

Эквайринговая система представляет из себя оплату товаров и услуг средствами со счета в банке с использованием пластиковых карт и специальных терминалов оплаты, подключенных к торговым точкам. Другими словами, эквайринг – это комбинация механизмов по сбору и анализу информации о карте, которые позволяют произвести безналичный расчет.

Для перехода на такую систему оплаты предприниматель заключает договор с банком-эквайером. После этого при совершении безналичного платежа списанные с карт средства поступают на счет банка, и с определенной регулярностью возмещаются организации-партнеру.

Выгода от такой договоренности очевидна: ответственность за эквайринг полностью перекладывается на банк, риск пострадать от фальшивомонетчиков сводится к минимуму, необходимость в услугах инкассаторов отпадает.

И все это за скромный процент, взымаемый банком за проводимые операции.

Какие виды эквайринга бывают?

В зависимости от способов безналичного расчета определены несколько разновидностей эквайринга.

  1. Торговый – при оплате товаров или услуг непосредственно в точке совершения сделки.
  2. Применяется для работы в сфере торговли, общепита и местах предоставления услуг. Банк-эквайер устанавливает так называемые POS-терминалы, обучает персонал проведению расчетных операций, занимается обслуживанием и заменой расходных материалов при необходимости. Это самый распространенный тип, предшествующий появлению всех остальных. Средний процент комиссии составляет 1,5-2% от суммы покупки.
  3. Интернет-эквайринг – при оплате товаров или услуг, приобретаемых он-лайн.
  4. Покупки через интернет приобретают все большую популярность. Выбирая подарок, удобнее пролистать пару страниц, чем обежать пару торговых центров. Еще удобнее забронировать заранее номер в отеле или оплатить билеты на самолет. Этот тип удобен отсутствием терминалов и другого оборудования. Достаточно подключиться к эквайринговой системе банка и провести небольшие изменения в интерфейсе сайта. Комиссия при таком типе немного выше – от 3 до 6%, из-за обеспечения безопасности денежных операций и защиты данных карт покупателей.
  5. Мобильный – при безналичной оплате при помощи мобильных терминалов.
  6. Мобильный – значит подвижный, и в этом преимущество этого типа. Используемый в данном типе mPOS-терминал не привязан к конкретному месту, поэтому расчет можно провести вне торговой площадки. Этот тип стремительно набирает популярность, особенно среди служб доставок и сервисов такси. Комиссия берется небольшая – в среднем 2,5%, но удобство использования таких терминалов полностью ее оправдывает.
  7. АТМ-эквайринг (или обменный) – вывод наличных через банкомат.
  8. Широко используется в повседневной жизни, самое популярное направление – вывод наличных денег с карты через банкомат. Небольшой нюанс: банки часто устанавливают комиссионный сбор за использование банкоматов или терминалов по переводу средств.

Какие у эквайринга достоинства и недостатки?

Система эквайринга широко распространена во всем мире, почти 90% сделок и покупок, совершенных не территории Европы, проводится по безналичной оплате. Россия немного отстает от этого показателя: на одну покупку с безналичным платежом приходится пять, оплаченных наличными.

Люди не спешат расставаться с наличностью, и это понятно: высок риск «засветить» данные своей карты, нарваться на мошенников, да и частые сбои в работе терминалов вызывают к такому способу оплаты услуг недоверие.

фото схема как работает эквайринг

Но не все так плохо. Эквайринг это самый удобный способ оплаты на сегодняшний день. Отпадает проблема поиска наличных или сдачи, уменьшается возможность положить в кассу фальшивую купюру. Подключая эквайринг, предприниматель безоговорочно сможет поднять рост продаж, выигрывая в возможностях перед конкурентом, работающим с наличкой.

Всевозможные бонусы и cashback от банков-эмитентов побуждают покупателей совершать безналичные расчеты. Ну и конечно, крупные покупки оплачивать картой намного безопаснее, чем носить внушительную сумму наличности при себе.

Риск возникновения проблем всегда есть, ведь любая система несовершенна. Главное, понять, что необходимо исправить и работать над этим.