Выгодные мини-кредиты в любое время суток для неработающих, студентов и пенсионеров
Онлайн-сервисы по финансированию личных расходов уверенно завоевали популярность. В начале текущего года совокупная сумма выдачи превысила 15 млрд. рублей, более 30% всех заключенных контрактов заключаются дистанционно.
МФО упростили процесс кредитования и теперь можно оформить займ на карту мгновенно, круглосуточно, без отказа с 18 лет (безработным также доступна данная услуга).
Это новый тренд розничного кредитования. Клиент получает деньги, физически не подписав ни один контракт. Возможно, что и условия отличаются от оффлайн-отделений?
Попробуем разобраться в терминологии и механизмах, которые используют онлайн-компании.
Рейтинг мгновенных займов
- срок от 16 до 30 дней
- нужен паспорт, ИНН и именная карта
- не выходя из дома, без справок о доходах
- возраст от 23 до 60 лет
- Первый займ 0%
- от 2000 до 15 000 руб.
- от 7 дней до 1 года
- на карту банка или Яндекс Кошелёк
- с просрочками и незакрытыми долгами
- от 21 года, пенсионерам 10% скидка
- Акция! Первый займ 0% на 7 дней
- от 1000 до 15 000 руб.
- С плохой кредитной историей и долгами
- На карту, счёт, Киви или Яндекс кошелек, через Контакт или Золотую Корону
- Возраст от 18 лет
- Первый займ 0% в день
- от 100 до 30 000 рублей
- срок от 5 до 30 дней
- на карту любого банка
- без справок и проверок
- с любой кредитной историей
- 1,5% в день
- от 3000 до 7000 руб.
- официальный доход не нужен
- от 18 лет до 60 лет
- рассмотрение заявки 10 минут
- от 5 до 30 дней
- Акция! Первый займ 0% в день
- от 1500 до 10 000 рублей
- на банковскую карту Visa или MasterCard
- продление на 1 месяц без штрафов
- по всей территории РФ
- гражданство РФ, возраст 18-75 лет
- 1,5% в день
- от 1000 до 15 000 рублей
- Срок от 5 до 30 дней
- Круглосуточно 24х7
- На карту банка, Мир, Qiwi кошелек, Яндекс Деньги
- Улучшение кредитной истории!
- от 1,4% в день
- от 3000 до 15000 руб.
- срок пользования 1 месяц
- от 20 до 65 лет
- Без справок о доходах
- Займ на карту, Киви или через CONTACT
- Первый займ 0% в день
- от 2000 до 15 000 руб.
- Возраст от 24 лет
- Круглосуточно, в любое время
- На карту, через систему CONTACT, Яндекс Деньги
- От 5 до 30 дней
- 1,5% в день
- от 1000 до 15 000 руб.
- Срок от 16 до 30 дней
- Выдача без отказов – одобрено 96% заявок
- Перевод на карту или счёт, Яндекс Деньги, QIWI кошелек
- Деньги на счету за 5 минут
- Первый займ 0%
- от 2000 до 20 000 рублей
- Без открытых просрочек в банках и МФО
- По действующему паспорту
- Возраст от 23 до 60 лет
- По всей России, кроме Крыма и Кавказа
- 1,5% в день
- от 3000 до 5000 руб.
- От 23 до 65 лет
- От 5 до 30 дней
- Рассмотрение заявки не более 15 минут
- Деньги на карту, банковский счет или Золотая Корона
- 1,5% в день
- от 3 000 до 8 000 руб.
- Срок от 5 до 30 дней
- Возраст от 20 лет до 65 лет
- Без залога и поручительства
- Деньги на карту, Qiwi или наличными через CONTACT
- первый займ 0% в день
- от 2 000 до 15 000 руб. (при первом обращении)
- от 6 до 25 дней
- на карту, счёт, через систему Контакт
- возраст от 18 лет
- необходим только паспорт РФ
- 0% на 5 дней, далее 1,5%
- от 3500 до 10000 руб.
- На карту или наличными на точке
- От 7 до 16 дней
- Возраст от 20 лет
- С плохой кредитной историей
- от 1,4% в день
- от 3000 до 30000 руб.
- на именные банковские карты
- на идентифицированный Яндекс Кошелек
- решение за 15 минут
- возраст 21-65 лет
- 1,5% в день
- от 3000 до 10000 руб.
- от 6 до 21 дня
- Начисление за 15 минут, круглосуточно
- На карту банка, Киви, Яндекс, Золотая Корона
- С ужасной кредитной историей
- 1,5% в день
- от 500 до 30 000 руб.
- от 22 до 75 лет
- Деньги на карту. Банковский счет. Систему CONTACT
- Cashback до 5% от суммы займа обратно вам на карту
- Первый займ 0% на 12 дней
- от 1000 до 17 000 руб.
- от 5 дней до 1 месяца
- возраст от 20 лет, гражданство РФ
- выдача на карты Visa/MasterCard/МИР
- выдача денег за 15 минут
- 1,5% в день
- от 2000 до 10000 руб.
- Срок от 3 до 29 дней
- Возраст от 21 до 75 лет
- Нужен только паспорт
- Решение за 15 минут
- 1,5% в день
- от 3 000 до 14 000 руб.
- срок от 7 до 15 дней
- на банковские карты Visa/MasterCard
- возраст от 18 лет
- наличие гражданства Российской Федерации
- от 1,4% в день
- от 1000 до 10 000 руб.
- от 3 до 15 дней
- без проверок и отказов
- деньги за 15 минут
- без справок и поручителей
- от 1,4% в день
- от 3000 до 20 000 рублей
- Срок от 16 до 30 дней
- Нужен паспорт, СНИЛС и именная карта
- Перевод на карту или счёт
- С плохой кредитной историей
- 1,5% в день
- от 2 000 до 15 000 руб. (при первом обращении)
- Возраст от 18 до 75 лет
- Срок от 7 до 30 дней
- Деньги в течение 1 минуты
- На карту, «Яндекс.Деньги», наличными через «Контакт».
- 1,5% в день
- от 2 000 до 30 000 руб.
- По всей РФ, кроме Дагестана и Крыма
- Нужно гражданство РФ и паспорт РФ
- На карту или через систему Contact
- Возраст от 18 до 70 лет
- от 1,4% в день
- от 1000 до 15000 руб.
- возраст от 18 до 65 лет
- срок от 5 до 10 дней
- людям с хорошей кредитной историей
- на карту или банковский счёт
- Первый займ 0%
- от 1500 до 30000 руб.
- нужен паспорт, СНИЛС или ИНН, именная карта
- возраст от 21 года
- круглосуточно, без выходных
- выдача на карту, Киви-кошелёк, Яндекс Деньги
- 1,5% в день
- от 2 500 до 20 000 руб.
- не выходя из дома, без справок о доходах
- возраст от 23 до 60 лет
- срок от 16 до 30 дней
- нужен паспорт, ИНН и именная карта
- Первый займ 0%
- от 2000 до 15 000 руб.
- займ на 7 дней бесплатно
- без залога и поручителей
- от 21 года до 65 лет, с просрочками
- скидки и акции
- Первый займ 0%
- от 1000 до 15 000 руб.
- От 7 до 30 дней
- Одобрение заявки за 15 минут
- На банковскую карту, круглосуточно
- 15 дней просрочки без штрафов
- 1,5% в день
- от 2000 до 20 000 руб.
- Понижение процентов по займу для последующих займов
- Решение за 30 минут
- Нужны паспорт, мобильный и карта банка
- 1,5% в день
- от 3000 до 25 000 руб.
- Досрочное погашение
- Пролонгация на 30 дней без переплат
- Улучшение кредитной истории микрозаймами
- от 21 до 68 лет
- 1,5% в день
- от 2000 до 14000 руб.
- Помощь в подборе микрозаймов
- Услуга подбора 299 руб.
- Долгосрочные займы
- На карту, Киви, Яндекс, через Контакт
- от 1,3% в день
- от 5000 до 50000 рублей
Заключение контракта
Действующее законодательство предусматривает возможность заключения сделки на получение денег в долг. Условие – клиент должен быть персонифицирован как дееспособное лицо.
Договор онлайн-займа – добровольное соглашение двух сторон, о предоставлении и получении в долг определенной суммы денег. Для проверки личности во избежание мошенничества компания просит скан-копии паспорта.
Второй этап – подтверждение через электронную почту и мобильный телефон. Этой процедуры достаточно, чтобы убедиться в том, что:
- Клиенту больше 18 лет;
- Паспорт принадлежит действительно ему, а не постороннему лицу.
Обратите внимание, с того момента, как вы передаете персональные данные для обработки, компания в соответствии с внутренним положением принимает на себя обязательства их сохранности и недопущения утечки третьим лицам.
Положение о защите персональных данных – оператор, принимает паспортные данные, обрабатывает их и обязуется обеспечивать конфиденциальность на весь период хранения.
Как рассчитывается процент?
Стороной договора является МФО – микрофинансовая компания, внесенная в реестр Центробанка и имеющая полномочия по предоставлению займов. Обратите внимание, МФО разделены на два вида – микрофинансовая и компания микрокредитования.
Первой может быть признано юридическое лицо, с оборотом свыше 70 млн. рублей. Второй – с портфелем до 70 млн. рублей. Микрофинансовая компания вправе привлекать внешнее финансирование от юридических или физических лиц.
При этом закон предусматривает возможность выдачи разового займа в сумме до 1 млн. рублей на одно лицо. Второй тип компании лишен возможности привлекать частные инвестиции от граждан, имеет ограничение на выдачу разового займа в сумме до 500 тыс. рублей.
Действие компаний можно проверить в доступном реестре на сайте Центробанка. В формате таблицы excel указан весь перечень правоспособных юридических лиц. Если в реестре отсутствует юридическое лицо – у него нет прав в предоставлении займов онлайн или офлайн через отделения.
Процентная ставка по договору определяет какая сумма будет выплачена заемщиком сверх тела кредита.
В отличие от банков, процентная ставка не начисляется на тело кредита и погашенной суммы. Причина – сумма займа, как правило, погашается единой оплатой. Без разбивки на несколько месяцев. Пока ни один онлайн сервис не выдает кредиты на срок свыше 30 дней.
Ежедневный процент – это часть суммы, которая взимается онлайн сервисом за предоставление финансирования. Годовая ставка не может быть выше 800% в год. С 2019 года Центробанк ограничивает ежедневную процентную ставку в размере 1% в день.
Все что выше – вне закона. Обратите также внимание, что сумма штрафной пени и санкций не может превышать сумму основного долга более чем в три раза. Правило действует с января 2017 года, со следующего года – более чем в два раза. Любое превышение, не соответствующее правилам выше будет признано незаконным и подлежит аннулированию.
Беспроцентный заем – условие, по которому клиент может получить в долг денежную сумму без выплаты процента. Такой продукт действительно практикуется МФО – для маркетингового продвижения и привлечения большего количества клиентов. В случае просрочки, применяется неустойка за несвоевременно возвращенную сумму.
Просрочка – штрафная санкция, которую потребитель должен выплатить за просроченный платеж.
Платежные инструменты – любой вид кошелька или карты, на который онлайн сервис перечисляет заем. Важное условие – электронный кошелек или карта должны находиться под управлением заемщика. Деньги не могут быть перечислены на счет заемщика, который не принадлежит ему.
Дебетовая карта банка также по реквизитам должна совпадать с персональными данными заемщика.
Поручитель почти не применяется. Однако если в договоре предусмотрено такое условие, лицо, привлеченное в качестве поручителя, в случае неисполнения обязательств основным должником принимает на себя всю сумму долга плюс все проценты за просрочку.
МФО самостоятельно выбирает к кому можно предъявить претензию об исполнении обязательства – должнику или поручителю. Ответственность в данном случае – солидарна. Должник может оплатить только 25% суммы долга, а остальное возьмет на себя поручитель.