Кредит с плохой кредитной историей: реальность или вымысел?


фото Кредит с плохой кредитной историей реальность или вымысел?

МФО: преимущества и возможности

Кредитная история очень важная часть финансовой жизни практически любого человека. По ее состоянию банк определяет благонадежность клиента и решает стоит ли выдавать займ.

От состояния истории зависит и сумма займа: если прошлые кредиты были закрыты без просрочек, то вероятность одобрения более крупной суммы возрастает. Если кредиты закрывались с просрочками или взыскивались через суд, то факт одобрения резко снижается.

Как испортить историю

К сожалению, дискредитировать свою финансовую жизнь в этой части достаточно легко, неоплата ежемесячного взноса по недосмотру, внесение суммы позже, чем это установлено графиком или внесение суммы вовремя, но перевод денег занял значительное количество времени, все это портит установленный график, вызывает просрочки и соответственно об этом отмечается в истории.

Эти причины оказывают влияние на благонадежность клиента, но не очень существенное, поскольку клиент все же произвел платежи и если займ погашен, то вероятность одобрения другого займа высока.

Но существуют и такие варианты, при которых рассчитывать на взятие ссуды не приходиться. К ним относят взыскание через судебные органы и невыплату взятой суммы вовсе. Эти варианты отставляют негативные изменения в финансовой жизни и рассчитывать на кредит в банке не приходиться.

Возможные варианты улучшения

Если человек задумывается о негативном статусе, то стоит знать и возможные пути исправления ранее допущенных ошибок. К ним можно отнести:

  • Исправление статуса путем полного погашения долгов и возможного получения новой ссуды. Для этого способа гражданину нужно погасить все свои долги перед кредитными организациями, уплатить все начисленные штрафы и пени, постараться взять новый кредит. Однако, если погашение долга будет осуществить достаточно легко, то взять новый заем будет несколько сложней. Это связанно с тем, что данные по истории человека обновляются не сразу, а полное погашение еще не дает оснований считать, что новых просрочек у клиента не будет.
  • Исправление при помощи специальных банковских продуктов. Банки понимают, что ухудшение статуса благонадежного клиента может произойти в результате досадных недоразумений или из-за сложной, временной ситуации с финансами.

Поэтому, некоторые организации предлагают специальные займы по исправлению негативного статуса. Как правило, эти программы разбиты на этапы и вступая в первый этап денег можно не увидеть, а платить придется за предоставленные консультации и страховки, уже потом можно рассчитывать на небольшие займы. При этом, времени такие услуги занимают достаточное количество.

Исправление кредитной истории при помощи МФО. Для многих такой путь может оказаться несколько неожиданным, но такой способ имеет свои преимущества и недостатки. Обратившись в микрофинансовую организацию, даже если у гражданина негативная история, можно получить небольшой займ на короткий срок, но под ежедневную процентную ставку. Последнее обстоятельство пугает многих граждан, но стоит понимать, что, хоть процент и начисляется каждый день, но сроки займа не большие и по сумму начисленных процентов можно понять, что это не так дорого, как кажется.

МФО передают информацию по взятым займам в БКИ, где формируется личное дело каждого гражданина. Если в МФО взять кредит, оплачивать его вовремя, то можно рассчитывать на улучшение статуса благонадежного клиента в более короткие сроки, чем это предоставлено у банковских продуктов.

Как выбрать МФО

К выбору МФО стоит относиться с особой внимательностью. На этом рынке услуг можно обнаружить мошенников, а поэтому к таким организациям стоит присматриваться. Надежные организации можно отличить по таким параметрам:

Регистрация в официальных органах по надзору за кредитными учреждениями. С одной стороны, можно найти МФО в реестре всех подобных организации, с другой стороны производить поиски довольно утомительно.

Ориентироваться на процентную ставку, обычно МФО устанавливают стандартную ставку в 1-2 процента для новичков и меньше для клиентов, обращающихся не в первый раз. Слишком низкие или высокие цифры могут говорить о мошенниках.

Наличие своего сайта также является веской причиной для доверия, если МО имеет свой сайт, значит это серьезная организация, которая работает на свой престиж и удобство для клиентов.

Предоставление клиенту разнообразия в вопросе погашения займа. Нормальные организации имеют не только банковские расчетные счета, куда можно перечислять деньги, но и активно используют электронные кошельки, которыми удобно пользоваться. Как правило, такой кошелёк у компании не один.

Самому клиенту сложно определить список действительно нормальных МФО, которые работают в соответствии с законом. Поэтому, стоит воспользоваться рейтингом на нашем портале. Он содержит список только официальных организаций, которые работают в соответствии с законом.

Какой выбрать займ

МФО предоставляют займы по стандартной схеме, которая несколько отличается от банковской. Как правило у таких организаций нет специальных продуктов, а есть линейка, по которой:

Человек выбирает сумму и срок кредита. В первое обращение стоит рассчитывать на не слишком высокую сумму, зато сроки можно регулировать по своему желанию. Второе и последующие обращения, при удачно выплаченных предыдущих кредитах, позволят рассчитывать на более высокую сумму.

Система рассчитывает график платежей. По сути, он похож на обычный банковский, но отличие в том, что платить надо не каждый месяц, а, например, каждую неделю. Кроме того, возможны различия в том плане, что четкая сумма платежа будет не установлена, может быть установлена минимальная сумма для погашения. Но при этом, к концу срока клиент должен выплатить и взятую сумму, и все проценты, начисленные на нее.

Если клиента все устраивает, то заключается договор. Его подписание происходит не совсем обычно, чаще всего, такие организации работают в интернете. Подписание происходит при помощи кодов, которые присылаются на личный мобильный телефон клиента.

Отличие МФО в том, что большинство из них работают в пространстве интернета, это значит, что все оформление происходит через компьютер и мобильный телефон, а деньги поступают либо на карту, либо на счет электронного кошелька, также используются варианты с денежными переводами. Такой способ оформления очень удобен для клиента и для организации.

Данные о взятом займе сразу попадают в БКИ, также там будет отображаться информация о погашении. Если все будет погашено, то история будет улучшаться, что повысит шанс на одобрение заявки в банке. Однако, не стоит сразу после первого погашенного займа торопиться в банк.

Повторный кредит в той же организации, если она имеет программу лояльности, позволит взять деньги под более низкий процент, на более долгий срок и увеличит положительный статус кредитной истории клиента.

Кроме того, заполучив доверие организации можно обеспечить себя постоянным источником для периодических займов без отказа.

Значительное преимущество МФО перед банками в том, что они не обязывают человека заключать страховки, тогда как банки часто обязывают клиентов заключать договора страхования, а сумму договора включают в запрашиваемую сумму, из-за чего процент резко возрастает.

ТОП займов онлайн